Mennyi önerő kell lakáshitelhez?

Általában minimum 20% önerő szükséges.

Mennyi idő alatt folyósítják?

Átlagosan 2-3 hét, de összetettebb esetekben 4-6 hét is lehet.

Kombinálható CSOK Plusz-szal?

Igen! Babaváró + CSOK Plusz + piaci lakáshitel kombinálva akár 80-150 millió forint is elérhető.

Negatív KHR esetén kaphat hitelt?

Aktív negatív KHR esetén sajnos nem. Passzív KHR esetén néhány banknál lehetséges.

Igen, 100%-ban ingyenes. Jutalékunkat a banktól kapjuk, nem Öntől.

Lakáshitel 2026 — Kaló Ádám Miklós | Független Pénzügyi Tanácsadó

Name: Kaló Ádám Miklós — Független Pénzügyi Tanácsadó
Address: Budapest, Budapest, HU
Telephone: +36706022064
Price range: Ingyenes

Találjuk meg a legjobb lakáshitelt az Ön számára.

25+ bank ajánlatából személyre szabott kondíciók — gyors ügyintézés, 2-3 hét alatt folyósítva. Teljesen ingyenes.

Kaló Ádám Miklós

Független Pénzügyi Tanácsadó · MNB engedéllyel

⭐ 500+ elégedett ügyfél

🏦 25+ partner

✅ Ingyenes tanácsadás

1. fejezet

Mi a lakáshitel és mire használható?

A lakáshitel (jelzáloghitel) egy hosszú futamidejű bankhitel, amelyet ingatlan vásárlására, építésére, felújítására vagy bővítésére lehet felhasználni. Biztosítéka maga az ingatlan — a bank jelzálogot jegyez be az ingatlanra.

Felhasználható: lakásvásárlás, építés, felújítás, hitelkiváltás, szabad felhasználású jelzálog.

💡 Önerő és LTV

A bank az ingatlan értékének maximum 80%-át finanszírozhatja (LTV korlát). A 20% önerőbe beleszámíthat: megtakarítás, CSOK Plusz, Babaváró, lakástakarék kifizetése.

Ingatlan értéke	Max. hitel (80%)	Min. önerő (20%)
30 000 000 Ft	24 000 000 Ft	6 000 000 Ft
50 000 000 Ft	40 000 000 Ft	10 000 000 Ft
70 000 000 Ft	56 000 000 Ft	14 000 000 Ft
100 000 000 Ft	80 000 000 Ft	20 000 000 Ft

2. fejezet

Fix vagy változó kamat — melyiket válassza 2026-ban?

2026-ban egyértelműen a fix kamatozású hitel a biztonságosabb választás.

Fix kamatperiódus	Jellemző kamat (2026)	Ajánlott?
5 éves fix	5,5 – 6,2%	✓ Jó választás
10 éves fix	5,8 – 6,5%	✓✓ Nagyon ajánlott
Végig fix	6,0 – 7,0%	✓✓✓ Legbiztonságosabb

⚠️ A 2022-es tanulság

Akik 2020-ban 2-3%-os változó kamatú hitelt vettek fel, 2022-2023-ra 8-10%-os kamattal szembesültek. A törlesztőjük megduplázódott. Aki fix kamatot választott, ugyanannyit fizet ma is.

THM (Teljes Hiteldíj Mutató): Mindig a THM alapján hasonlítson össze — tartalmazza a kamatot és az összes kötelező díjat.

3. fejezet

JTM szabály — mennyi hitelt kaphat?

A JTM (Jövedelemarányos Törlesztési Mutató) meghatározza, hogy az összes havi törlesztő maximum mekkora aránya lehet a nettó jövedelemnek.

Nettó jövedelem	Fix kamatnál max.	Változónál max.
600 000 Ft alatt	50%	25%
600 000 Ft felett	60%	30%

💡 Adóstárs bevonásával nő a lehetőség

Ha házastársát adóstársként vonja be, a jövedelmek összeadódnak — így a maximálisan felvehető hitelösszeg is jelentősen nőhet.

4. fejezet

A lakáshitel folyamata lépésről lépésre

Az egész folyamat általában 3–6 hetet vesz igénybe az előbírálattól a folyósításig. Mi az összes adminisztratív lépést elvégezzük Ön helyett.

Előzetes konzultáció — Felmérjük mennyit kaphat és milyen feltételekkel. 30 perc alatt kiszámítható.
Bank kiválasztása és előbírálat — 25+ bank ajánlatát hasonlítjuk össze. Az előbírálat 3–5 munkanapot vesz igénybe.
Értékbecslés — A bank értékbecslőt küld az ingatlanhoz. Díja 40 000–80 000 Ft, ideje 1–2 hét.
Hitelbírálat — Jövedelem, munkahely, KHR, ingatlan vizsgálata. Döntés általában 1–2 hét.
Szerződéskötés közjegyző előtt — Olvassa el figyelmesen — különösen a kamatváltoztatási feltételeket.
Folyósítás — A bank folyósítja a hitelt általában közvetlenül az eladónak.

5. fejezet

CSOK Plusz és Babaváró — a legjobb kombináció 2026-ban

Gyermekek száma	Vissza nem térítendő	Max. kedvezményes hitel	Kamat
1 gyermek	1 000 000 Ft	10 000 000 Ft	3%
2 gyermek	4 000 000 Ft	20 000 000 Ft	3%
3 gyermek	10 000 000 Ft	30 000 000 Ft	3%
4+ gyermek	10 000 000 Ft	50 000 000 Ft	3%

🧮 Példa: 2 gyermekkel

Babaváró: 11 M Ft + CSOK Plusz vissza nem térítendő: 4 M Ft + CSOK Plusz hitel: 20 M Ft (3%) + piaci hitel.
Összesen: 35+ M Ft finanszírozás, amelyből 15 M Ft-ot nem kell visszafizetni.

6. fejezet

Lakáshitel költségek — amit mindenképpen tudni kell

Költség tétel	Összeg	Megjegyzés
Értékbecslési díj	40 000 – 80 000 Ft	Kötelező
Közjegyzői díj	30 000 – 60 000 Ft	Hitelösszeg függvénye
Földhivatali díj	12 600 Ft	Jelzálog bejegyzés
Folyósítási díj	0 – 1%	Sok banknál akciós
Ügyvédi díj	50 000 – 150 000 Ft	Adásvételnél kötelező
Vagyonszerzési illeték	4%	Kedvezmények vannak
Összesen kb.	200 000 – 500 000 Ft	Hitelösszegtől függően

7. fejezet

Hitelkiváltás — mikor érdemes?

Ha 2019–2022 között vette fel a hitelét, szinte biztos, hogy ma jobb feltételeket kapna.

Jelenlegi kamat	Elérhető kamat	Megtakarítás (30 MFt)
8,5%	5,9%	~41 000 Ft/hó
7,5%	5,9%	~28 000 Ft/hó
6,5%	5,9%	~11 000 Ft/hó

⚠️ Mikor NEM érdemes kiváltani?

Ha 5 évnél kevesebb van hátra a futamidőből, vagy a megtérülési idő meghaladja a 24 hónapot.

8. fejezet

KHR (BAR) lista — mit jelent és mit lehet tenni?

Típus	Mit jelent?	Hitel lehetséges?
Aktív KHR	Rendezetlen tartozás	Nem
Passzív KHR	Rendezett, de 1 évig látható	Néhány banknál igen
Tiszta KHR	Nincs bejegyzés	Igen

9. fejezet

Szükséges dokumentumok listája

Személyes dokumentumok

Személyi igazolvány (minden igénylőé)
Lakcímkártya (minden igénylőé)
Adókártya / adóigazolás
Ha van: házassági anyakönyvi kivonat

Jövedelemigazolás

Alkalmazottaknak: munkáltatói igazolás + 3–6 havi bankszámlakivonat
Vállalkozóknak: NAV jövedelemigazolás + 2 éves SZJA-bevallás
Nyugdíjasoknak: nyugdíjfolyósítási igazolás

Az ingatlanra vonatkozó dokumentumok

Tulajdoni lap (e-hiteles, 30 napnál nem régebbi)
Adásvételi szerződés (előszerződés is elfogadható)
Alaprajz (értékbecslőnek szükséges)

Találjuk meg a legjobb lakáshitelt az Ön számára.

A legjobb lakáshitel ajánlat.

Hogyan működik?

Számítsa ki a legjobb ajánlatot.