Tíz év alatt sok ezer emberrel beszélgettem a pénzügyeikről. Volt aki épp lakást vett, volt aki biztosítást kötött, volt aki csak felülvizsgálni szerette volna amit évek óta fizet. Visszatérően ugyanazokat a hibákat látom — függetlenül attól, hogy valaki mennyi pénzt keres.
1. Csak a saját bankjuknál néznek körül
Ez messze a leggyakoribb. Bemész a bankodba, az ügyintéző ad egy ajánlatot, te elfogadod. Közben ugyanolyan lakáshitelre vagy személyi kölcsönre máshol havi 20-40 ezer forinttal kevesebbet fizetnél. A bank nem az érdekeidet képviseli — a saját termékeit adja el.
2. Alulbiztosítottság
Rengeteg ember biztosítja az ingatlanát annyira, amennyiért 10-15 éve vette — nem amennyit ma ér. Ha tűz esetén a biztosító kifizeti a „biztosított összeget", de az épület újjáépítése ennek kétszerese, saját zsebből kell kifizetni a különbséget. A lakásbiztosítást évente érdemes felülvizsgálni.
3. Nem olvassák el a szerződést
Az apró betűs részekben van az előtörlesztési díj, a késedelmi kamat, a felmondási feltételek. Egyszer egy ügyfelem azzal keresett meg, hogy a bankja 3%-os előtörlesztési díjat számolt fel — amit nem tudott, mert nem olvasta el a szerződést.
4. Túl magas törlesztő vállalása
A bank azért ad akkora hitelt amennyit ad, mert az az ő érdeke. Ha a törlesztő a jövedelmed 45-50%-a, egy váratlan kiadás azonnal bajba sodorhat. Én általában azt javaslom, hogy maradjon legalább 20-25% puffer.
5. Sosem vizsgálják felül
A legtöbb ember egyszer megköti a biztosítást vagy felveszi a hitelt, és utána évekig nem nyúl hozzá. Egy éves hitel felülvizsgálat néha havi 30-50 ezer forint megtakarítást jelent.