ÖSSZEFÉRHETETLENSÉGI NYILATKOZAT

Kaló Ádám Miklós E.V.

Független Pénzügyi Tanácsadó · Biztosításközvetítő · Ingatlanközvetítő

Jelen összeférhetetlenségi nyilatkozat a következő jogszabályok rendelkezései alapján készült, amelyek az MNB engedéllyel rendelkező pénzügyi közvetítőkre és biztosításközvetítőkre vonatkozó összeférhetetlenségi szabályokat tartalmazzák:

–     2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 4/A. § — pénzügyi közvetítőkre vonatkozó összeférhetetlenségi szabályok

–     2014. évi LXXXVIII. törvény (Bit.) 155. § — biztosításközvetítőkre vonatkozó összeférhetetlenségi rendelkezések

–     2009. évi CLXII. törvény (Fhtv.) — fogyasztói hitelközvetítésre vonatkozó szabályok

–     Az MNB vonatkozó ajánlásai és rendelkezései

 

Megnevezés	Adat
Neve	Kaló Ádám Miklós
Vállalkozás neve	Kaló Ádám Miklós E.V.
Székhelye	3351 Verpelét, Gárdonyi Géza út 18.
MNB törzsszám	44318695
MNB nyilvántartási szám	224112700098
Tevékenység	Független pénzügyi tanácsadó, hitelközvetítő, biztosításközvetítő, ingatlanközvetítő
Megbízók	Bankmonitor Partner Kft. (hitelközvetítés), HunBenefit Többes Ügynök Kft. (biztosításközvetítés)
E-mail	info@kaloadam.hu
Telefon	+36 70 602 2064

 

Összeférhetetlenségi helyzet akkor áll fenn, ha a Szolgáltató érdekei, vagy a Szolgáltató és valamely megbízója közötti érdekek ütköznek az Ügyfél érdekeivel, és ez hátrányosan befolyásolhatja az Ügyfél érdekeit.

3.1 Potenciális összeférhetetlenségi helyzetek

A Szolgáltató az alábbi típusú összeférhetetlenségi helyzeteket azonosította:

	Összeférhetetlenség típusa	Kezelési módja
1.	Jutalék alapú díjazás — a Szolgáltató magasabb jutalékú terméket ajánlhat az Ügyfél érdeke helyett	A Szolgáltató minden esetben az Ügyfél igényei és pénzügyi helyzete alapján ajánl terméket. A jutalék nem befolyásolja az ajánlást. Az Ügyfél kérésére a várható jutalék mértékéről tájékoztatást kap.
2.	Több megbízó — a Bankmonitor és a HunBenefit eltérő feltételekkel rendelkezik	A Szolgáltató minden esetben objektív összehasonlítást végez. Ha azonos feltételek mellett eltérő jutalék áll fenn, a magasabb jutalék nem lehet döntési szempont.
3.	Ingatlanközvetítés és hitelközvetítés egyidejű ellátása — mindkét megbízatásból díjazás keletkezhet	A Szolgáltató az Ügyfelet tájékoztatja, ha egyidejűleg mindkét tevékenységet ellátja. Az Ügyfél szabad döntésén múlik, hogy elfogadja-e az összekapcsolt szolgáltatást.
4.	Személyes érintettség — rokon, barát, üzleti partner ügyfélként való kezelése	A Szolgáltató az érintett ügyfelet tájékoztatja a személyes érintettségről. Az Ügyfél dönthet, hogy más közvetítőhöz fordul-e.
5.	Saját pénzügyi érdekeltség — ha a Szolgáltatónak tulajdoni részesedése van valamely ajánlott intézményben	A Szolgáltatónak jelenleg nincs tulajdoni részesedése egyetlen pénzintézetben, biztosítóban vagy ingatlan vállalkozásban sem. Változás esetén az Ügyfelet haladéktalanul tájékoztatja.

 

4.1 Függetlenségi nyilatkozat

Alulírott Kaló Ádám Miklós kijelentem, hogy:

–     Tevékenységemet a hatályos jogszabályok, az MNB előírásai és az etikai normák betartásával végzem

–     Nem állok kizárólagos szerződéses viszonyban egyetlen pénzintézettel, biztosítóval vagy ingatlantársasággal sem — kivéve a Bankmonitor Partner Kft. és a HunBenefit Többes Ügynök Kft. keretében fennálló megbízásokat, amely megbízások nem zárják ki az Ügyfél érdekeinek elsőbbségét

–     Az ügyfeleknek nyújtott tanácsadásom során az Ügyfél pénzügyi érdekeit helyezem előtérbe a saját jutaléki érdekeimmel szemben

–     Tájékoztatom az Ügyfelet minden olyan körülményről, amely az összeférhetetlenség gyanúját keltheti

–     Nem fogadok el és nem ajánlok fel olyan ösztönzőt (ajándék, jutalék, kedvezmény), amely veszélyeztethetné az Ügyfél érdekeinek elsőbbségét

 

4.2 Tulajdoni érdekeltség nyilatkozat

Kijelentem, hogy a nyilatkozat hatályba lépésének napján az alábbi tulajdoni érdekeltségek állnak fenn (kérjük, jelölje meg az alkalmazandót):

 

☐  Nincs tulajdoni érdekeltségem egyetlen pénzintézetben, biztosítóban, befektetési vállalkozásban vagy ingatlanközvetítő társaságban sem.

☐  Az alábbi társaságban(okban) fennáll tulajdoni érdekeltségem:

 

4.3 Egyéb érdekeltség nyilatkozat

Kijelentem, hogy az alábbi egyéb érdekeltségek, jogviszonyok állnak fenn, amelyek összeférhetetlenséget keletkeztethetnek (kérjük, jelölje meg az alkalmazandót):

 

☐  Nincs olyan egyéb jogviszonyom, érdekeltségem, amely összeférhetetlenséget keletkeztethetne.

☐  Az alábbi egyéb érdekeltségek állnak fenn (részletezés):

 

5.1 Megelőzés

A Szolgáltató az összeférhetetlenségi helyzetek megelőzése érdekében:

–     Minden ügyletnél elvégzi az összeférhetetlenségi vizsgálatot az Ügyfél tájékoztatása előtt

–     Nem fogad el harmadik személytől olyan juttatást (pénzbeli vagy nem pénzbeli), amely az Ügyfél érdekeivel ellentétes lenne

–     Az ajánlás elkészítésekor az Ügyfél igényeit, pénzügyi helyzetét és céljait helyezi előtérbe

–     Gondoskodik arról, hogy a jutalék mértéke ne befolyásolja hátrányosan az ajánlást

5.2 Tájékoztatás

Ha az összeférhetetlenségi helyzet nem küszöbölhető ki, a Szolgáltató:

–     Az ügylet megkezdése előtt írásban tájékoztatja az Ügyfelet az összeférhetetlenség jellegéről és mértékéről

–     Lehetőséget ad az Ügyfélnek, hogy más közvetítőhöz forduljon

–     Az Ügyfél döntéséig nem végez olyan tevékenységet, amely az összeférhetetlenségből eredő hátrányhoz vezet

5.3 Nyilvántartás

A Szolgáltató nyilvántartást vezet az azonosított összeférhetetlenségi esetekről, az alkalmazott kezelési módokról és a tett intézkedésekről. E nyilvántartás az MNB ellenőrzése esetén rendelkezésre áll.

 

Jelen összeférhetetlenségi nyilatkozatot a Szolgáltató legalább évente egyszer felülvizsgálja, illetve haladéktalanul frissíti, ha:

–     Új összeférhetetlenségi helyzet keletkezik (pl. tulajdoni érdekeltség változás, új megbízó)

–     Jogszabályváltozás indokolja a módosítást

–     Az MNB erre vonatkozó előírást ad ki

–     Az ügyfélkör vagy a tevékenységi kör lényegesen megváltozik

 

A frissített nyilatkozat a www.kaloadam.hu/osszefer oldalon kerül közzétételre és az MNB nyilvántartásba bejelentésre.

 

 

A Szolgáltató az MNB által előírt bejelentési kötelezettségeket teljesíti, ideértve az összeférhetetlenségi helyzetek bejelentését is, amennyiben azt jogszabály előírja.

 

Alulírott kijelentem, hogy a fenti nyilatkozatban foglaltak a valóságnak megfelelnek, azokat jóhiszeműen és teljes körűen tettem meg. Tudomásul veszem, hogy a valótlan nyilatkozat jogkövetkezményeket vonhat maga után.

 

Kelt: Verpelét, 2026. június 8.   Kaló Ádám Miklós Szolgáltató · MNB ny.sz.: 224112700098

Éves felülvizsgálat dátuma:   Aláírás